この記事で分かること
一括投資と積立投資の過去実績を比較するとき、元本・開始日・買付期間・終了日をそろえる理由を分かりやすく解説します。
確認の流れ
1総投資額をそろえる
2開始日をそろえる
3積立期間を決める
4同じ評価日で比較
5開始時期をずらす
総投資額をそろえてから比べる
一括100万円と毎月10万円を10か月積み立てるケースなら、最終的な元本は同じ100万円です。ただし一括は初日から全額が市場にあり、積立は時間をかけて資金を投入します。この「市場にいる時間」の違いが結果へ影響します。
| 比較項目 | 一括 | 積立 |
|---|---|---|
| 投入時期 | 開始時にまとめて | 複数回に分ける |
| 価格変動の影響 | 開始時点の影響が大きい | 購入価格が分散する |
| 比較でそろえる条件 | 総元本・開始日・最終評価日 | |
積立終了後の保有期間もそろえる
例えば12か月積立した直後に評価する場合と、その後さらに5年保有して評価する場合では、比較の意味が変わります。積立方式そのものを見たいのか、長期保有を含めた結果を見たいのかを先に決めます。
開始時期を変えると見え方が変わる
上昇が続く期間では早く資金を入れた方法が良く見えやすく、開始直後に大きな下落がある期間では分散して買う方法が良く見えることがあります。1つの期間だけでは市場環境への依存が強いため、開始月をずらして複数回確認すると傾向を見誤りにくくなります。
比較の目的を決める
過去データは「どちらが将来必ず有利か」を決めるものではなく、投入時期の違いでどの程度結果が変わり得たかを確認する材料です。
積立では、まだ投資していない資金が一定期間手元に残ります。その資金を現金として持つのか、別の用途へ使うのかで家計全体の意味は変わります。過去実績の比較では投資部分だけを見ますが、実際の資金計画では生活防衛資金や近い将来に使うお金を別に考える必要があります。
「資金を待機させる期間」も意識する
条件を少し変えるだけで結果が変わるため、開始日、積立額、買付期間、評価日をメモしておくと比較しやすくなります。「前に見た数字と違う」と感じたときも、条件の違いを確認できます。結果のスクリーンショットだけでなく、入力条件も一緒に残すのがおすすめです。
比較結果を保存して見返す
実際のファイル・条件で確認したい方へ
NISA・投資信託 実績シミュレーターでは、この記事で説明した考え方を使って実際のデータや条件を確認できます。